Dùng AI chấm điểm tín dụng

Chấm điểm tín dụng bằng AI không phải ý tưởng mới trên thế giới, nhưng vẫn là một trong những hướng đi còn nhiều dư địa tại Việt Nam và mới có một số ngân hàng thực hiện. Tại buổi ra mắt Công ty Thông tin tín dụng KCI sáng 3/6, đơn vị này cho biết sẽ ứng dụng AI, dữ liệu lớn và học máy để xây dựng mô hình chấm điểm tín dụng tự động, tùy biến theo từng phân khúc người vay.

"Khi mọi hành vi tài chính đều để lại dấu vết số, thông tin tín dụng chính là cầu nối giữa dữ liệu và niềm tin, giữa khả năng đánh giá và hoạt động tài chính có trách nhiệm", ông Đặng Công Nguyên, Chủ tịch KCI, nói. "Dữ liệu ngày nay không chỉ là tài sản, mà còn là nhiên liệu cho toàn bộ hệ sinh thái tài chính".

Chủ tịch KCI Đặng Công Nguyên. Ảnh: Trọng Đạt

Theo ông, hệ thống của công ty sử dụng nguồn dữ liệu hợp pháp từ ngân hàng, tổ chức tài chính, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, cơ quan nhà nước và các nguồn khác theo quy định... để xây dựng hồ sơ tín dụng. Với AI, khả năng nhận diện rủi ro, đánh giá khả năng trả nợ trong quá trình cho vay được thực hiện với tốc độ và độ chính xác cao hơn so với phương pháp truyền thống.

Ông Đỗ Ngọc Thiện, Giám đốc sản phẩm tại KCI, cho biết thuật toán học máy của công ty có thể phân tích rủi ro dựa trên dữ liệu đi vay trong lịch sử của khách hàng. "Nhờ tích hợp AI và dữ liệu lớn, quyết định cho vay được đưa ra nhanh hơn, chính xác hơn, giúp tổ chức tín dụng tiết kiệm thời gian và hạn chế rủi ro", ông Thiện nói.

KCI là một trong ba đơn vị được Ngân hàng Nhà nước cấp phép hoạt động trong lĩnh vực thông tin tín dụng tại Việt Nam. Theo ông Trần Quốc Hùng, Phó giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Khu vực 1, đây là dấu hiệu tích cực cho thị trường thông tin tín dụng, góp phần nâng cao tính minh bạch và hiệu quả.

Ông Đỗ Ngọc Thiện, Giám đốc sản phẩm Công ty Thông tin tín dụng KCI. Ảnh: Trọng Đạt

Ngành tài chính ngân hàng là một trong những lĩnh vực chuyển đổi số nhanh nhất. Nhưng tốc độ chuyển đổi số nhanh cũng bộc lộ nhiều mặt trái. Hồi tháng 5, Công an Thái Bình khởi tố một đường dây tạo clip giả khuôn mặt chủ tài khoản để qua mặt hệ thống xác minh giao dịch sinh trắc học của ngân hàng. Tại sự kiện "Chuyển đổi số ngành ngân hàng 2025" cuối tháng 5, ông Phạm Anh Tuấn, Vụ trưởng Thanh toán Ngân hàng Nhà nước, cho biết đã xuất hiện tình trạng cho thuê khuôn mặt để thực hiện hành vi lừa đảo. Theo đó, kẻ lừa đảo nuôi một số người đứng tên tài khoản, khi cần sinh trắc học, người đó sẽ cung cấp khuôn mặt để thực hiện chuyển tiền.

Về câu chuyện này, Giám đốc sản phẩm KCI Đỗ Ngọc Thiện cho rằng đây là hệ quả của việc người dùng thiếu hiểu biết pháp luật và bảo mật, cùng với việc các tiêu chuẩn AI chưa đồng nhất giữa các bên cung cấp dịch vụ. "Một số hệ thống vẫn có thể bị khai thác, dẫn đến việc tội phạm công nghệ cao lợi dụng kẽ hở vượt qua lớp bảo vệ. Tuy vậy, tỷ lệ sai sót của AI hiện vẫn thấp hơn nhiều so với xử lý thủ công, nên việc tích hợp công nghệ là hướng đi đúng", ông nói.

Theo chuyên gia này, điều cần làm là thúc đẩy việc hoàn thiện hành lang pháp lý, trong đó Ngân hàng Nhà nước đóng vai trò đặt ra quy chuẩn trong việc ứng dụng AI vào hoạt động tín dụng. Ông cũng cho rằng chuyển đổi số trong lĩnh vực ngân hàng tài chính là xu thế toàn cầu. "Việt Nam buộc phải đi theo xu hướng này nếu muốn nâng cao hiệu quả vận hành, giảm chi phí, kiểm soát rủi ro", ông nói.